招商银行“网上转账全免费”意味着什么?

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文/maomaobear

招商银行9月17日宣布:2015年9月21日起,该行正式进入“网上转账全免费”时代。自此,所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账),均享受0费率。

招行方面称,该行高度认同央行和银监会规划支付市场发展、鼓励支付创新、不断降低金融服务成本、惠及社会的政策导向和监管理念,并由此在商业银行中率先推出网上转账与手机银行转账同城、跨城、同行、跨行全免费。

其实,银行转帐免费一直有,只是限于一些地方性银行和小银行,作为全国性的大银行,招商银行这次网上转账全免费算是一次破冰。

招商银行为什么要网上免费?在免费的背后又意味着什么呢?

一、互联网行业的冲击

我们看到,所谓的转账免费,仅仅是网上银行转账免费。而你去柜台汇款还是要收费的。而且汇款收费的折扣还是各个银行间重要的竞争手段。

自去年8月国家发改委和银监会联合印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》,要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元之后,各行普遍按照汇款金额的0.03%来收取手续费,50元封顶。

对于网银,各个银行都给了一定的优惠额度,中行最为优惠,为柜台收费标准的4折,农行与建行执行5折优惠,工行和交行为8折。

而事实上,最近两年,会使用网银的人基本已经不通过网银直接转账。而是会通过支付宝做一个中转。

既然支付宝转账是免费的,人们为什么还要用网银来转呢?

在柜台上,银行坚持收费不动摇,是因为很多人信息不对称,没有开通支付宝,或者不会支付宝,财付通这类支付工具来转,而网银的用户一般都是有支付宝的。这样就构成了竞争关系。

前些年,支付宝不普及,仅仅用于线上支付,还不能取代银行。

而自从2014年以来,支付宝的功能和应用范围极具扩展,先是有了余额宝,通过货币基金方式,变相提供了高利息,造成银行存款搬家,然后通过O2O在线下支付疯狂扩张。

打车用支付宝,吃饭用支付宝,甚至今天的新闻里面北京市停车场也开始用支付宝支付,更早的新闻里面还有农贸市场用支付宝的内容。

网络支付无所不能,银行的功能就被淡化了。银行实际上是提供金融法服务的机构,它通过提供金融服务才能获取用户存款,如果有竞争者提供更高的利率,更低的费用,更大的适用范围,人们为什么还要把钱放到银行里面去呢?

所以,在互联网行业冲击下,零售利润占比达49.03%的招商银行开始破冰,开始网上转账免费用,这个行为实际是竞争下的金融服务降价。

前不久,杭州出租车改革,被诟病多年的份子钱终于破冰,这也是互联网专车冲击下的被迫改革。

这种冲击会出现在越来越多的传统行业。

二、传统行业的反击

在互联网一轮轮的冲击之下,传统行业或者变革,或者没落。而没有人愿意束手就擒。而应对的办法有两种,防守或者反攻。

对于支付宝的冲击,招商银行的网上免费算是防守。而另外一家银行工商银行则开始了反攻。

支付宝这几年能够从支付涉及到银行业务,其实是一个自然的过程。古代银行业就从交易的需求开始的。而到了电商时代。马云的阿里巴巴和淘宝,本质上是一个交易平台,而在交易过程中,因为信用的原因,出现了支付宝。支付宝的根基还是淘宝、阿里巴巴的交易。线下扩展刚刚开始还没有成气候。

而工商银行的反攻方案,直接对准了电商。既然金融业从交易发展而来,那么我掌握了交易,就掌握了金融。

工商银行逆袭是互联网金融的老家——电商平台。工商银行的电商一方面是企业对企业的批发平台B2B,企业商城、投资银行、航运平台,同时结合工商银行的资金优势,围绕交易提供各种金融服务。

另外一方面是企业对个人的B2C,互联网最大的问题是假货,劣势货。淘宝这种集贸市场的招商方式不用多说,京东其实也深为假货的问题担忧。而工商银行有着宇宙第一大行的光环,在入住商家的审核上是比较严格的。

商家和淘宝做生意是利用淘宝赚钱,而和工商银行合作,背后有获得信贷支持、搞好银行关系的潜在需求。工商银行对供应商的控制力要更强,也有更强的偿付能力。

对消费者来说,通过互联网买金条,用融E购比用淘宝天猫放心。所以最新的数据,工行电商的苹果手机销量甚至超过了京东。

这种反击也出现在互联网专车上面。9月17日,北京官方专车“首汽约车”正式上线,首批500辆专车已经投放。虽然这个反击的规模还很小,但是号角已经吹响。

在互联网渗透传统行业的同时,传统行业也会向互联网行业进行反渗透。传统行业与互联网行业之间的界限也会越来越模糊。

三、消费者,让暴风雨来得更猛烈些吧

对于消费者而言,已经习惯了O2O行业各种烧钱补贴的竞争,但是在传统行业上,消费者依然要忍受很多陈规陋习。

而在风险可控的情况下,一些领域互联网行业对传统行业的冲击将加剧竞争,改变消费者所处的地位。

电商兴起,让房地产商的网点租不出去,本来一本万利的商铺,现在不是特别好的地段基本乏人问津。

互联网金融的兴起,让银行改变陈规陋习,去掉不可理的收费。

互联网专车的兴起,让消费者不再忍受出租车司机糟糕的服务,也让出租车司机跳出出租车公司额剥削。

只要不是恶性竞争,只要不构成事实垄断,消费者是喜欢这种变革的。当传统产业与互联网产业互相渗透,互相竞争的时候,消费者就可以用更少的钱买到更好的服务。

招商银行免费只是一个开始,让暴风雨来得更猛烈些吧。

(声明:本文仅代表作者观点,不代表新浪网立场。)

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