中原银行:如何利用数据分析实现业务的创新和突破?

在大数据时代,银行业内外部数据不断积累,如何解决信息孤岛问题?如何进行数据整合?如何让数据发挥出价值?如何实现银行数字化转型?围绕这些问题,中原银行近几年进行了多角度的数据分析探索。

01  关于中原银行

中原银行是河南省级法人银行,成立于2014年12月26日,2017年7月19日,在香港联交所主板挂牌上市。中原银行积极践行“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”三大发展战略,坚持改革创新发展,全力支持地方经济建设、服务社会民生,截至2018年末,资产总额6204亿元。蝉联四年《金融时报》“年度十佳城市商业银行”,先后荣获 “铁马十佳银行”“最佳上市公司”“年度卓越城商行”等称号。

与传统意义上的城商行不同,中原银行将数字化转型视为实现“未来银行”的路径。信息化、敏捷转型、大数据这些充满互联网思维的词汇萦绕在中原银行上下。它就像一个斗志昂扬的创业公司,始终保持对新鲜事物的敏感和开放。

02  中原银行大数据建设历程

随着银行业务的发展,在数据应用及数据分析方面中原银行也经历了以下几个阶段:

2015年,完成13家分行数据上收,为全行数据集中分析打下基础;

2016年,完成大数据基础平台选型,并完成试点应用系统上线;

2017年11月,中原银行启动数字化转型规划,一场颠覆自我的转型变革就此拉开;

2018年,通过敏捷银行试点,启动零售和对公业务的数字化转型,全面启动科技和数据能力的跨越式建设;

2019年,业务的数字化转型效果全面释放,科技投资布局崭露头角,中后台管理水平数字化精细化。

2020年构建规模化数字创新的核心竞争力,实现在城商行第一梯队的创新引领。

在大数据建设的历程中,中原银行实现了全行数据集市重构与迁移、自助分析平台上线......在这个不断尝试的过程中,数据整合、BI、数据价值体现是银行内部思考最多的三个问题。

03  一站式分析体系功能架构

最底层为数据资产地图,通过对全行的数据资产进行盘点,业务人员在使用数据时可以知道数据在哪,是否使用,被谁使用,如何使用等情况。在上层的数据创新社区,强调通过不同载体融合全行业务,为大家提供数据交流和创新的阵地。中间层为基于Smartbi产品所构建的面向不同场景下的几个功能模块,其中客户洞察组件帮助业务人员实时洞察用户,灵活采取干预手段;交互式分析组件可助力分析师加强数据分析的自定义深度分析;可视化大屏组件将企业的关键指标数据实时展现,辅助决策者进行科学决策。

04  实践方案

基于中原银行的平台化产品,下面为大家分享几个实践方案:

Smartbi自助分析——让数据触手可及

面向业务部门人员、考核管理人员、产品经理、运营分析人员提供灵活的数据提取、统计和可视化服务,减少固定报表需求,减轻数据团队的开发支持压力,提高业务取数便捷性。数据支持团队按照业务板块需求开发基础业务宽表,通过Smartbi发布业务主题,用户按需完成数据筛选与分析解决以下四大问题:

①灵活查询:

按需选择需要的字段信息,并可以对数据按需进行关联、筛选,解决取数灵活性问题。

②探查分析:

利用在线透视分析功能,可以对结果集进行二次加工、分类汇总、交叉透视,实现在线灵活数据探查。

③在线可视化:

在线进行拖拽点选式数据分析,利用丰富的数据可视化组件实现交互式可视化分析。

④自助发布:

用户可以将自己的数据、图表保存发布,并可以进行成果共享,供本部门或其他人员查询使用。

多层次自主分析服务

基于自助分析的基础上向前向后拓展了一步,向前为面向一线客户经理,这部分人年龄相对比较大,对计算机的掌握能力较弱。对于这部分人来说,利用智能拼表可以满足在日常运营分析过程中用户从多张存量报表提取不同信息进行合并的需求,可以快速自动按需拼接,大幅提升了一线业务人员灵活数据统计汇总的效率,一定程度上降低了数据支持压力。

向后为面向中高级分析师设定的,在Smartbi原生SQL的基础进一步演变,采用数据分级管控策略,限制敏感数据访问和下载,在保证数据安全的前提下,满足中高级用户的数据需求。

多渠道触达

◆PC全功能体系

PC端以业务分析一线人员为用户群,提供数据“生产+消费”能力。

◆移动端报表展示

提供业务指标类数据便捷查看服务,以数据“消费”为主。利用Smartbi的功能定制,数据人员可以在移动端点击订阅,那么在PC端看到的报表,就会自动呈现在移动端上。只需动动小手指,数据便一目了然。

◆交互式业务大屏

面向不同部门提供业务全局监控服务,通过交互式设计,实现多级指标监控。相较于国内其他厂商,Smartbi的产品在交互式大屏应用方面表现性更强,除了正常的大屏展示外,还支持外扩脚本和宏编辑功能。

05  总结

数据文化建设是中原银行数字化转型非常重要的工作。在传统金融行业里普遍存在“拍脑门决策”的问题,但是一旦建立了数据文化就能更好地控制这些问题。如在领导凭感觉做决策时,员工可以通过数据说服老板做出更科学的决策。为此,中原银行与Smartbi合作,结合Smartbi在银行业内的长期实践经验,深入探索和开拓银行业的数字化转型道路,实现银行业务快速升维!

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